网络互助被纳入医疗保障制度体系 相互宝、众托帮等迎利好


来源:   时间:2020-03-26 11:09:39


3月5日,《关于深化医疗保障制度改革的意见》(以下简称“意见”)印发,提出“到2030年,全面建成以基本医疗保险为主体,医疗救助为托底,补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系”的改革发展目标。意见首次明确了网络互助在国家医疗保障制度体系中的定位,这意味着以相互宝、众托帮等为代表的网络互助类产品迎来政策利好,行业长期发展趋势正式明确。

居民健康保障不足催生网络互助 行业迅速发展并逐渐成熟

党的十八大以来,全民医保改革纵深推进,我国统一的城乡居民基本养老保险、基本医疗保险、大病保险制度逐步建立。目前,我国已建立了世界上规模最大的基本医疗保障网,全国基本医疗保险参保人数超过13.5亿人,覆盖面稳定在95%以上,大病保险覆盖了10.5亿人。

尽管如此,由于大病保险发展存在很多制约因素,居民的医疗保障仍难以得到完整补充。一方面,大病保险基金依托于基本医保基金,筹资水平受基本医保筹资规模和水平的制约,筹资能力与水平较低,保障能力也较弱。另一方面,目前大部分大病保险属市(地)级统筹的现状削弱了保险基金抗风险和共济能力,造成基金浪费,且大部分大病保险仅限于城乡居民,享受保障的人群有限。

有关数据指出,2019年全国人均可支配收入达30733元,1-10月全国三级公立医院人均住院费用为13640.6元,二级公立医院人均住院费用为6294.7元。有人计算到,居民一旦罹患恶性肿瘤等重疾,即使在大病保险报销一定金额之后,个人自付部分加上康复费用仍需30万元左右,“因病返贫”时有发生。

低参与门槛、低成本的网络互助在此背景下走入生活,逐渐成为老百姓在社保医保之外的第三份基础保障。这种“互助共济”的模式不仅可以弥补基本医保和大病保险保障不足的问题,相比商业保险又具有极大的价格优势,可以有效化解居民因重疾所面临的风险,还能够缓解政府筹资保障的压力,助力提升居民医疗保障体系水平。

先驱者先入场 随后巨头入场部署

网络互助由2016年兴起,众托帮作为国内网络互助行业的先驱者,率先突破了800万会员数量。随后网络互助领域吸引了蚂蚁金服、美团、360金融等巨头企业们相继入场,推出自己的网络互助产品。

众托帮作为社会保障的有力补充,使用场景让会员放心,产生信任自愿加入互助团体并按照群体共同认可的准则履行义务。其中,百万大病医疗互助计划分为入门版和标准版。入门版覆盖癌症及常见大病188种,最高可获50万元互助金。标准版在入门版188种癌症及常见大病基础上,增加了二次癌症,且最高可获得330万元互助金额度,其中包括最高1000天,价值30万元的住院津贴。

我国互助行业高速发展,参与用户超2亿。在此次抗击新型冠状肺炎疫情中,互助平台也成为了重要力量。其中,相互宝上线了“相互宝新冠肺炎特殊保障”,为成员免费提供保障基金。众托帮也将“新型冠状病毒感染的肺炎”列入互助升级范围。

如今,网络互助被正式纳入我国医疗保障制度体系,开启了行业政策环境的建设培育,有望以新的机遇推动行业从业者进一步挖掘巨大的市场空间,对行业发展有着深刻的指导意义和推动作用。

 

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